Внимание потребитель

Сегодня многие люди так или иначе пользуются услугами банков. В настоящее время практически в каждом торговом предприятии можно приобрести понравившийся товар в кредит. Конечно, соблазн тут же подписать все необходимые документы и стать обладателем заветной вещи в первый момент очень велик. Но все же спешить не стоит.

Взаимоотношения между потребителем и продавцом, изготовителем или исполнителем регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей».

Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает две основные формы кредитования граждан:

- при продаже товаров в кредит путем заключения договора розничной купли-продажи с рассрочкой платежа - ст.ст. 488, 489 ГК РФ;

- посредством предоставления заемщику денежных средств по соответствующему кредитному договору - ст. 819 ГК РФ, в большинстве случаев так называемый «Потребительский кредит».

Обе указанные разновидности гражданских сделок имеют схожие требования к оформлению обязательств (в частности, обязательность письменной формы договора) и к предоставлению информации потребителям.

В торговых предприятиях нашей республики осуществляется продажа товаров посредством предоставления гражданам (заемщику) денежных средств по соответствующему кредитному договору банками или иными кредитными организациями, то есть в торговых предприятиях специалистами банков оформляются так называемые «Потребительские кредиты».

При этом, как показала практика, продажа товара в кредит не подразумевает какого-либо прямого участия кредитных организаций в правоотношениях между продавцом и покупателем даже в случае, если часть стоимости товара оплачивается безналичным платежом.

Право потребителя на получение полной (необходимой) и достоверной информации о товарах (работах, услугах) закреплено в ст.ст. 8-11 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее по тексту Закон).

В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в редакции Федерального Закона от 25.10.2007 г. № 234-ФЗ). Положения статьи Закона в части доведения информации при предоставлении кредита вступили в силу с 12 декабря 2007 года.

Обязанной стороной по своевременному доведению этой информации в целях обеспечения возможности правильного выбора товара (работы, услуги) потребителем, в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона является тот, кто на практике фактически предоставляет потребителю соответствующий кредит, то есть либо продавец - в рамках договора купли-продажи товара в кредит, в том числе с рассрочкой платежа (статьи 488, 489 ГК РФ), либо исполнитель (банк или иная кредитная организация) - в рамках кредитного договора (статья 819 ГК РФ). Таким образом, при оформлении «потребительского кредита» в торговом предприятии банк или иная кредитная организация обязаны своевременно довести до сведения потребителя полную и достоверную информацию о предоставляемы услугах: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем: комиссии, пени, неустойки, страховые платежи и иные платежи в пользу третьих лиц и график погашения этой суммы.

Анализ обращений граждан в Управление Роспотребнадзора по РК показал, что многие граждане при оформлении «потребительских кредитов» в торговых предприятиях города подписывают кредитный договор и все остальные документы даже не ознакомившись с их содержанием. И только после приобретения товара, придя домой, после прочтения подписанных документов, начинают осознавать, что без их согласия в основную сумму кредита (это либо полная стоимость товара, либо остаточная стоимость товара после внесения первоначального взноса в кассу магазина) включены комиссии, пени, неустойки, страховые платежи и иные платежи в пользу третьих лиц и на эту сумму начислены все банковские проценты.

В этой связи, обращаем ваше внимание, что в соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Таким образом, страхование жизни относится к добровольному виду страхования и заключение Договора страхования жизни с гражданином не может являться обязательным условием при предоставлении кредита банком. Поэтому при оформлении «потребительского кредита» Вы вправе отказаться от подписания Договора страхования жизни.

В соответствии с ст. 10 Закона информация о видах и стоимости дополнительного пакета услуг также должна быть доведена до сведения потребителей.

Зачастую доводится информация только о видах предоставляемых дополнительных услуг, информация о стоимости и порядке оплаты (то есть путем внесения наличных денежных средств или путем перечисления денежных средств получателю в счет кредита) до сведения потребителей не доводится.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 3 статьи 16 Закона продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Право потребителя отказаться от оплаты таких работ (услуг) установлено Законом (статья 16).

Поэтому, уважаемые потребители, прежде чем подписать кредитный договор и все остальные документы, которые предоставляются Вам специалистами банков в торговых предприятиях, внимательно их прочитайте и изучите. Не забывайте о том, что подписав документы, Вы несете полную ответственность за их исполнение. И еще раз, прежде чем приобрести товар в кредит, подумайте, настолько ли вы пунктуальны, чтобы в назначенное время идти в банк возвращать долг.

Обращаем ваше внимание, что права потребителя при обнаружении в товаре недостатков, даже если товар был приобретен в кредит, установлены в статье 18 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Так, потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе предъявить продавцу следующие требования:

- потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);

- потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены;

- потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;

Отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы.

При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества.

В соответствии с пунктом 5 статьи 24 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита.

При возникновении спорных ситуаций обращайтесь в Управление Роспотребнадзора по РК, Отдел защиты прав потребителей, по адресу: г. Элиста, ул. Балакаева, 8, тел. 8 (847) 22 2-96-57.

ЖЕЛАЕМ УДАЧНЫХ ПОКУПОК!